协定存(cún)款、通知存款利(lì)率(lǜ)上限调整新规即将落地。今天(tiān)，多(duō)家银行提前公告(gào)了关于自(zì)5月15日(rì)起调整协(xié)定存(cún)款和/或(huò)通知存款执(zhí)行利率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率多调整为(wèi)新规(guī)的自律(lǜ)上(shàng)限，相较(jiào)于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整(zhěng)新(xīn)规，银行业(yè)券商分析师认为(wèi)，对于(yú)规范(fàn)协(xié)定存款定价(jià)秩序作用较大，减(jiǎn)少(shǎo)存款定(dìng)价的(de)无(wú)序竞(jìng)争(zhēng)，合力压降银(yín)行负债成本。预计(jì)新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份(fèn)行的影响相对很小。另(lìng)外，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有(yǒu)对(duì)公(gōng)业务，也有个人业(yè)务，但(dàn)都有一定(dìng)的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本以(yǐ)对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓(xìng)的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府(fǔ)银(yín)行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调(diào)整人(rén)民(mín)币通(tōng)知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今(jīn)日发(fā)布关(guān)于调整部分存(cún)款产品执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)的公告。桂林银行(xíng)称为推动存(cún)款(kuǎn)利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行利率进行调(diào)整，调整(zhěng)产品为通知存(cún)款、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银(yín)行(xíng)一天通知存款、七天通知(zhī)存(cún)款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日(rì)挂牌公告的相应利(lì)率水(shuǐ)平和实(shí)际存期计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存款业务按(àn)照调整(zhěng)后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率(lǜ)调(diào)整后执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银(yín)行(xíng)，股份行中，平安银(yín)行也(yě)公(gōng)告了关于平安(ān)银(yín)行智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品调整的公告。平安银(yín)行一天与(yǔ)七天(tiān)通知存款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有所不同，其(qí)中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行调整后(hòu)的执(zhí)行利率(lǜ)较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分(fēn)行(xíng)执(zhí)行利率(lǜ)则较基准利(lì)率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消息，相关部门通知，对(duì)协定存款(kuǎn)和通知存款自律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执(zhí)行(xíng)基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从(cóng)上述消(xiāo)息(xī)看，四川(chuān)天府银行、桂林银行(xíng)协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存(cún)款执行利率均为自律上限。另外，平(píng)安银行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款调整(zhěng)后南京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率也(yě)为自律(lǜ)上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度(dù)不一(yī) 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不(bù)尽(jǐn)相同(tóng)。其中(zhōng)，桂林银行(xíng)通(tōng)知(zhī)存款各期限存款产品利率、单位(wèi)协定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)以及协(xié)定存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对(duì)财联(lián)社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行(xíng)1天、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行利率均(jūn)较(jiào)此前下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前(qián)公告，江苏省(shěng)各分(fēn)行曾在(zài)5月6日起对1天智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)利率进行调整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即(jí)将(jiāng)调整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行(xíng)的执行(xíng)利(lì)率(lǜ)较此前(qián)下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则会(huì)普遍降低(dī)中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但(dàn)对大行(xíng)及部分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期(qī)通知(zhī)存款挂牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大(dà)行APP显示(shì)，1天期通(tōng)知存款利率最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期作出指示和做出指示区别在哪，作出指示还是做出通(tōng)知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股(gǔ)份行(xíng)7天期(qī)智能(néng)通(tōng)知存(cún)款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客服对财(cái)联(lián)社记者(zhě)介(jiè)绍(shào)，单(dān)位协定存款是指企业与我(wǒ)行(xíng)签订协定存款合同，开立(lì)银(yín)行结(jié)算账(zhàng)户，约定期(qī)限(xiàn)，并商定账户基(jī)本额度，银行对基本(běn)额度内(nèi)存(cún)款按活期存款利率(lǜ)计息，超过基本额度(dù)的部分(fēn)，按协定存款利率(lǜ)支(zhī)付利(lì)息的一(yī)种存(cún)款。协定存款分(fēn)为普通型协定(dìng)存(cún)款和传统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款(kuǎn)分为一(yī)天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和七天通知(zhī)存(cún)款，支取(qǔ)时通过(guò)手机银(yín)行或(huò)网上银行等渠道提前(qián)一天或(huò)七天通知银行(xíng)，即可按(àn)实(shí)际(jì)存(cún)期(qī)及(jí)支取(qǔ)日相应币种档次利率计付利(lì)息。

　　民生(shēng)证券分析(xī)师(shī)表(biǎo)示，协定存(cún)款性质介于活期和定期存款(kuǎn)之间。协(xié)定存款中(zhōng)，一定金额(é)存款(kuǎn)按普通活(huó)期利(lì)率计(jì)付利息(xī)，剩余部(bù)分(fēn)按协(xié)定存款利率计(jì)付利息，只面向企业办理，期限最(zuì)长为1年。通知存款和协定存款在银(yín)行存款中占(zhàn)比(bǐ)不高，以四大行的单位通知存款为例，常年(nián)只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般(bān)都要(yào)求最低起存金额，门槛相对较高；此外(wài)通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)协定存款实(shí)际(jì)上是针对特定存取(qǔ)需求的客户，面(miàn)向的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率调整对老百姓有何影响？有市场观点(diǎn)认(rèn)为，降息一方面(miàn)有利(lì)于刺激消(xiāo)费以及缓和企业(yè)经营压力(lì)，但(dàn)另一(yī)方面(miàn)老百姓手里的存款收益(yì)缩(suō)水了，怎(zěn)么看(kàn)待双方观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表示，协定(dìng)存(cún)款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务，作出指示和做出指示区别在哪，作出指示还是做出也有个人(rén)业务(wù)，但都有一定的(de)存(cún)款门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存款基本上以(yǐ)对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说(shuō)，会有一(yī)定的利息损失，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利率都能有所(suǒ)下调，也有助于刺激(jī)企业(yè)投资并降低融(róng)资成本。

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